Pourquoi investir dans un PEA ?
Votre décision est prise, vous voulez investir en actions. Pourquoi ne pas profiter des avantages du PEA (Plan d’Epargne en Actions) ?
Pour se constituer un capital diversifié en actions sur le long terme…
Le PEA permet de constituer un portefeuille investi en actions. Il peut être ouvert auprès d’une banque ou de tout autre intermédiaire financier proposant des services d’investissement. Vous pouvez y placer des actions et des titres (certificats d’investissement, parts de SARL…) de sociétés ayant leur siège dans l’Union européenne, mais aussi des parts de placements collectifs (fonds et Sicav…) investis dans ces mêmes titres.
Les versements sont plafonnés à 150 000 € par PEA (300 000 € pour un couple marié ou pacsé).
… et pour profiter d’une fiscalité avantageuse
Sur un compte-titres ordinaire, les plus-values réalisées sont soumises à l’impôt sur le revenu. Le détenteur d’un PEA bénéficie quant à lui d’avantages fiscaux : la fiscalité est d’autant plus favorable que le PEA est ancien. C’est ce qui en fait une solution adaptée aux placements à long terme.
| Avant 2 ans | Entre 2 et 5 ans | Après 5 ans |
|---|---|---|
| Taux forfaitaire de 22,5 % | Taux forfaitaire de 19 % | Plus-values totalement exonérées |
Avant 8 ans, tout retrait entraîne obligatoirement la clôture du PEA. Après 8 ans, le PEA n’est pas clos mais il n’est plus possible d’effectuer des versements.
Quelle que soit l’ancienneté du PEA (que les plus-values soient imposables sur le revenu ou non), les prélèvements sociaux restent dus.
Les autres avantages du PEA
Un PEA permet d’investir directement en actions, ce qui n’est pas le cas d’autres placements de long terme comme les contrats d’assurance-vie.
Autre atout : en dehors d’éventuels droits de garde ou de frais de tenue de compte, le détenteur ne subit pas de frais supplémentaires sur le PEA même. L’assurance-vie applique des frais de gestion représentant chaque année de 0,5 à 1 % du capital placé.