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Votre partenaire en stratégie patrimoniale – Janvier 2026
📊 Édito : Conjuguer Sécurité et Rendement dans un Marché en Mutation
Le paysage financier de ce début d'année 2026 est marqué par une stabilisation des politiques monétaires des banques centrales, offrant aux épargnants des opportunités de rendement que nous n'avions pas connues depuis une décennie. En tant que conseiller en gestion de patrimoine, notre mission est d'identifier les vecteurs de croissance qui présentent une asymétrie rendement/risque favorable.
Ce mois-ci, nous mettons l'accent sur une stratégie particulièrement pertinente : le couplage des fonds en euros bonifiés avec des solutions structurées de type "Taux Fixe", permettant de dynamiser votre épargne tout en conservant une protection robuste de votre capital.
💰 Assurance-vie : La Renaissance des Fonds en Euros
L'offensive d'un assureur de renom !!
Face à la concurrence des produits de taux monétaires, les assureurs, déploient des offres de bonification significatives pour 2026 et 2027. Ces mécanismes permettent de doper la performance du fonds en euros classique en fonction de votre allocation en Unités de Compte (UC).
Nouveaux dispositifs de bonus 2026/2027 :
- 🚀 Bonus de +1,30 % : Accessible pour toute nouvelle souscription ou versement libre d'un montant minimal de 50 000 € (250 000 € pour les personnes morales à l'IS), sous réserve d'un investissement minimal de 35 % en Unités de Compte.
- 🔥 Bonus de +1,50 % : Pour les mêmes seuils d'investissement (50k€ / 250k€), ce bonus maximal est octroyé dès lors que la part d'Unités de Compte atteint 45 %.
Ces bonifications viennent s'ajouter au rendement net de base du fonds en euros. À titre de rappel, le fonds EuroClassique affichait déjà un rendement net de 3,00 % en 2024 (hors bonus). Une stratégie bien calibrée peut donc viser des rendements de fonds euros particulièrement attractifs, dépassant largement l'inflation prévue.
📈 Focus Produit : Note Taux Fixe Premium Avril 2026
[cite_start]Pour compléter la part en Unités de Compte nécessaire à l'obtention de ces bonus, nous avons sélectionné la Note Taux Fixe Premium Avril 2026 (ISIN : FRSG00030IV6), émise par la Société Générale.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| Émetteur / Risque | [cite_start]Société Générale - Risque de crédit émetteur ] |
| Indicateur de Risque (SRI) | [cite_start]1 sur 7 (Risque le plus faible) |
| Garantie du Capital | [cite_start]100 % à l'échéance ou en cas de rappel anticipé |
| Gain Annuel (Autocall) | [cite_start]5,25 % brut par année écoulée si rappelé par l'émetteur (années 1 à 11), 4,25% brut à terme |
| Échéance Finale | [cite_start]30 avril 2038 (12 ans) avec un gain final de 51 % (soit 4,25%/an brut) |
Ce titre de créance est particulièrement adapté aux investisseurs prudents recherchant une visibilité sur les revenus futurs tout en bénéficiant d'un profil de risque minimal (SRI 1).
🏗️ La Stratégie "Combo" : Liquidité et Performance
L'intérêt majeur réside dans la combinaison de ces deux solutions au sein d'un même contrat d'assurance-vie ou de capitalisation.
1. Un rendement/risque/liquidité asymétrique
En allouant 35 % de votre versement sur la Note Taux Fixe Avril 2026, vous sécurisez non seulement un gain potentiel de 4,25/5,25 % par an à terme sur la part Unité de compte, mais vous déclenchez automatiquement le bonus de +1,35 % sur les 65 % restants investis dans le fonds en euros.
2. Une gestion de la liquidité asymétrique
Alors que la Note a une maturité longue (12 ans), l'émetteur dispose d'une option de remboursement anticipé chaque année. En cas de baisse des taux du marché, la probabilité que la Société Générale ( émetteur du produit) rappelle le titre augmente, libérant ainsi votre capital avec les intérêts cumulés (5,25 % par an). Parallèlement, le fonds en euros assure une liquidité permanente et une garantie du capital à terme, le capital fluctant en cours de vie. Les risques sont liés à la faillite de l'émetteur de ce titre de créance; à l'inflation, au taux... les risques seront bien indiqués et expliqués avant toute souscription de ce produit complexe.
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Attention : Investir comporte des risques, les rendements passés ne garantissent pas les performances futures. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. Il est recommandé de bien comprendre les caractéristiques du produit avant d'investir. La Note Taux Fixe Premium Avril 2026 présente un risque de perte en capital partielle ou totale en cas de sortie avant l'échéance.
Cette publication a un caractère purement informatif et publicitaire. Elle ne constitue pas un conseil en investissement ni une offre contractuelle. Pour toute information complémentaire et une analyse adaptée à votre situation personnelle, veuillez nous contacter.