News d’Avefi – Octobre 2025
✨ Panorama 2025 des placements bancaires et financiers : à chaque objectif son support
Chères clientes, chers clients,
Dans un environnement économique en perpétuel changement, le choix du bon placement est plus que jamais crucial. Nous vous proposons une synthèse actualisée des principaux placements disponibles en 2025 : épargne bancaire, épargne financière, retraite et assurance.
💳 Épargne bancaire : sécurité et disponibilité
| Produit | Rémunération | Plafond | Durée | Fiscalité | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7 % | 22 950 € | Illimitée | Exonération IR & PS | Disponibilité, sécurité | 1 par personne, non joint |
| LDDS | 1,7 % | 12 000 € | Illimitée | Exonération | Disponibilité, double foyer | Résidence fiscale en France obligatoire |
| Livret jeune | ≥ 1,7 % | 1 600 € | Jusqu’à 25 ans | Exonération | Pour les jeunes, bon taux | Plafond bas, limite d’âge |
| LEP | 2,7 % | 10 000 € | Illimitée | Exonération | Taux avantageux | Sous condition de ressources |
| Compte à terme | Variable | Aucun | Fixée (min. 1 mois) | Fiscalisé | Sécurité | Immobilisation, fiscalité |
| CEL | 1,25 % | 15 300 € | ≥18 mois | Fiscalisé (si ouvert après 01/01/2018) | Prime prêt, ouvert aux mineurs | Prime supprimée depuis 2018 |
| PEL | 1,75 % (depuis 2025) | 61 200 € | 10 ans max | Fiscalité variable selon date d’ouverture | Prêt immobilier, prime ancienne | Indisponible 4 ans, fiscalité alourdie |
| LEE | 1,25 % | 45 800 € | Phase 2-5 ans | Fiscalité selon date | Prêt études | Non disponible 2 ans |
💼 Épargne financière : diversifier pour dynamiser
| Produit | Rendement | Plafond | Durée | Fiscalité | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Actions | Dividendes, plus-values | Aucun | Illimitée | PFU 12,8 % ou barème + PS | Potentiel de rendement | Risque élevé |
| Obligations | Intérêts, plus-values | Aucun | Selon contrat | Fiscalisé | Revenu fixe | Durée imposée, risque d’émetteur |
| OPC | Plus-values, revenus | Aucun | Variable | Selon composition | Diversification, gestion déléguée | Frais, risque de perte |
| FCPI | Plus-values, revenus | Aucun | 5 ans minimum | Réduction IR | Avantage fiscal | Risque élevé, blocage |
| PEA | Plus-values, revenus | 150 000 € | Illimitée | Exonération si > 5 ans | Fiscalité attractive, titres européens | Retrait avant 5 ans = fermeture |
| PEAC | Idem PEA | 22 950 € | Jusqu’à 30 ans | Exonération | Double enveloppe, souplesse | Frais, plafond limité |
🏡 Assurance : souplesse et transmission
| Produit | Rendement | Plafond | Durée | Fiscalité | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie | Selon contrat | Aucun | Souple (8 ans pour fiscalité) | Fiscalité allégée après 8 ans | Transmission, avances | Frais d’entrée/gestion |
| Contrat capitalisation | Selon contrat | Aucun | Long terme | Idem assurance vie | Capital disponible | Succession imposée |
| PEA assurance | Plus-values, revenus | 150 000 € | Illimitée | Exonération (hors retrait < 5 ans) | Double avantage fiscal | Frais |
| PEAC assurance | Idem PEA | 22 950 € | Jusqu’à 30 ans | Exonération | Enveloppe mixte | Frais |
🎓 Retraite : anticiper sereinement
| Produit | Rendement | Plafond | Durée | Fiscalité | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PER | Plus-values, revenus | Aucun | Jusqu’à retraite | Déduction ou non + PS | Sortie en capital/rente, souplesse | Blocage, imposition |
| PERP | Plus-values, revenus | Aucun | Jusqu’à retraite | Déduction + PS | Rente garantie | Blocage, fiscalité rente |
| PERCO | Plus-values, revenus | Aucun | Jusqu’à retraite | Abondement, exonération capital | Sortie libre | Blocage, conditions |
| Madelin | Plus-values, revenus | Aucun | Jusqu’à retraite | Déduction + PS | Rente, indépendants | Frais, sortie en rente |
💡 Conclusion
Chaque support a ses spécificités. Votre choix dépendra de vos objectifs : sécurité, disponibilité, fiscalité ou performance. Nos conseillers Avefi sont à votre disposition pour structurer un patrimoine cohérent, diversifié et conforme à vos horizons d’investissement.
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