{"id":3777,"date":"2025-09-04T13:41:42","date_gmt":"2025-09-04T13:41:42","guid":{"rendered":"https:\/\/avefi.com\/?p=3777"},"modified":"2025-09-04T13:42:55","modified_gmt":"2025-09-04T13:42:55","slug":"les-taux-de-remplacement-votre-retraite-expliquee","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/avefi.com\/?p=3777","title":{"rendered":"Les taux de remplacement : votre retraite expliqu\u00e9e.."},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"3777\" class=\"elementor elementor-3777\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-e651fa9 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"e651fa9\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-8db49b7\" data-id=\"8db49b7\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-80e031f elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"80e031f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>\u00a0<\/p><hr \/><p><img decoding=\"async\" src=\"http:\/\/avefi.com\/wp-content\/uploads\/2018\/06\/cropped-Capture-d%E2%80%99%C3%A9cran-2018-06-15-%C3%A0-10.19.23.png\" alt=\"Logo AVEFI\" \/><\/p><h1>\u00a0Retraite : Des revenus en baisse lente mais certaine \u2014 o\u00f9 en \u00eates-vous ?<\/h1><h2>Tableau comparatif des pensions moyennes <strong>(2023 vs 2008)<\/strong><\/h2><p>\u00c0 travers ce tableau, nous comparons <strong>les revenus d\u2019activit\u00e9 moyens<\/strong> et les <strong>pensions nettes moyennes<\/strong> selon les principaux profils professionnels, <strong>aujourd\u2019hui et il y a 15 ans<\/strong>. Les donn\u00e9es 2023 proviennent de l\u2019INSEE, de la DREES et de la CNAV ; celles de 2008 ont \u00e9t\u00e9 reconstitu\u00e9es \u00e0 partir de publications officielles \u00e9quivalentes, puis <strong>revaloris\u00e9es en euros constants (inflation ajust\u00e9e)<\/strong>.<\/p><table><thead><tr><th>Profil \/ Type d\u2019emploi<\/th><th>Revenu d\u2019activit\u00e9 (2008)<\/th><th>Pension nette (2008)<\/th><th>Taux de remplacement (2008)<\/th><th>Revenu d\u2019activit\u00e9 (2023)<\/th><th>Pension nette (2023)<\/th><th>Taux de remplacement (2023)<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Salari\u00e9 non-cadre (priv\u00e9)<\/td><td>~1 800 \u20ac<\/td><td>~1 300 \u20ac<\/td><td><strong>~72 %<\/strong><\/td><td>~2 000 \u20ac<\/td><td>~1 300 \u20ac<\/td><td><strong>60\u201365 %<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Cadre (priv\u00e9)<\/td><td>~3 500 \u20ac<\/td><td>~2 400 \u20ac<\/td><td><strong>~68 %<\/strong><\/td><td>~4 000 \u20ac<\/td><td>~2 200 \u20ac<\/td><td><strong>50\u201355 %<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Ind\u00e9pendant \/ artisan commer\u00e7ant<\/td><td>~2 000 \u20ac<\/td><td>~1 200 \u20ac<\/td><td><strong>~60 %<\/strong><\/td><td>~2 200 \u20ac<\/td><td>~1 100 \u20ac<\/td><td><strong>45\u201350 %<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Profession lib\u00e9rale<\/td><td>~4 500 \u20ac<\/td><td>~2 000 \u20ac<\/td><td><strong>~45 %<\/strong><\/td><td>~5 000 \u20ac<\/td><td>~2 000 \u20ac<\/td><td><strong>35\u201340 %<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Fonctionnaire cat\u00e9gorie B<\/td><td>~2 000 \u20ac<\/td><td>~1 500 \u20ac<\/td><td><strong>~75 %<\/strong><\/td><td>~2 200 \u20ac<\/td><td>~1 500 \u20ac<\/td><td><strong>65\u201370 %<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Fonctionnaire cat\u00e9gorie A<\/td><td>~3 200 \u20ac<\/td><td>~2 400 \u20ac<\/td><td><strong>~75 %<\/strong><\/td><td>~3 500 \u20ac<\/td><td>~2 400 \u20ac<\/td><td><strong>65\u201370 %<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><hr \/><h2>Une <strong>\u00e9rosion progressive<\/strong> du taux de remplacement<\/h2><p>\ud83d\udc49 En 15 ans, les taux de remplacement <strong>ont recul\u00e9 de 8 \u00e0 15 points selon les profils<\/strong>, notamment dans le priv\u00e9 et chez les ind\u00e9pendants :<\/p><ul><li><p><strong>Salari\u00e9s non-cadres<\/strong> : -7 \u00e0 -12 points<\/p><\/li><li><p><strong>Cadres du priv\u00e9<\/strong> : -13 \u00e0 -18 points<\/p><\/li><li><p><strong>Ind\u00e9pendants<\/strong> : -10 \u00e0 -15 points<\/p><\/li><li><p><strong>Professions lib\u00e9rales<\/strong> : -5 \u00e0 -10 points<\/p><\/li><li><p><strong>Fonction publique<\/strong> : \u00e9rosion mod\u00e9r\u00e9e (~5\u20137 points)<\/p><\/li><\/ul><p>Cette tendance refl\u00e8te plusieurs <strong>\u00e9volutions structurelles<\/strong> :<\/p><ol><li><p><strong>Durcissement progressif des conditions de liquidation<\/strong> des droits (\u00e2ge l\u00e9gal repouss\u00e9, dur\u00e9e de cotisation allong\u00e9e).<\/p><\/li><li><p><strong>Moindre revalorisation<\/strong> des pensions (notamment compl\u00e9mentaires Agirc-Arrco).<\/p><\/li><li><p>Impact des <strong>r\u00e9formes param\u00e9triques successives<\/strong>, notamment celles de 2010, 2014 et 2023.<\/p><\/li><li><p>Des carri\u00e8res <strong>plus fragment\u00e9es<\/strong>, avec davantage de temps partiels, de changements de statut, ou d\u2019interruptions.<\/p><\/li><\/ol><hr \/><h2>Analyse d\u00e9taill\u00e9e : ce qu\u2019il faut retenir<\/h2><h3>\u00a01. Le d\u00e9crochage des revenus \u00e0 la retraite s\u2019accentue<\/h3><p>Plus le niveau de revenu est \u00e9lev\u00e9, plus le <strong>recul du taux de remplacement est marqu\u00e9<\/strong>. Un cadre touchait en 2008 environ <strong>68 % de son salaire<\/strong> en pension ; aujourd\u2019hui, il se retrouve <strong>sous les 55 %<\/strong>, voire en de\u00e7\u00e0 dans certains cas.<\/p><hr \/><h3>2. Fonctionnaires : un filet de s\u00e9curit\u00e9 toujours plus favorable<\/h3><p>Bien que leur taux de remplacement ait lui aussi baiss\u00e9, les <strong>fonctionnaires restent avantag\u00e9s<\/strong> par un mode de calcul bas\u00e9 sur le traitement indiciaire (6 derniers mois), contre les 25 meilleures ann\u00e9es dans le priv\u00e9.<\/p><hr \/><h3>\u00a03. Ind\u00e9pendants et lib\u00e9raux : des pensions en d\u00e9crochage<\/h3><p>La baisse est <strong>particuli\u00e8rement marqu\u00e9e<\/strong> pour les ind\u00e9pendants, dont les r\u00e9gimes obligatoires ne garantissent qu\u2019une pension modeste, surtout depuis la fusion RSI \/ r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral. Les professions lib\u00e9rales, tr\u00e8s autonomes dans leur couverture retraite, doivent imp\u00e9rativement pr\u00e9voir <strong>des dispositifs de capitalisation priv\u00e9e<\/strong>.<\/p><hr \/><h3>\u00a04. Une in\u00e9galit\u00e9 de genre persistante<\/h3><p>En 2023, les femmes per\u00e7oivent en moyenne <strong>25 % de pension en moins<\/strong> que les hommes, contre ~30 % en 2008. Si l\u2019\u00e9cart se r\u00e9duit l\u00e9g\u00e8rement, la <strong>f\u00e9minisation des temps partiels<\/strong> et les interruptions de carri\u00e8re continuent de peser lourdement sur les pensions.<\/p><hr \/><h2>\u00a0Quelle strat\u00e9gie mettre en place ?<\/h2><p>AVEFI vous conseille de <strong>reprendre la main<\/strong> sur votre retraite, avec des leviers efficaces :<\/p><p>\u2714\ufe0f <strong>Plan \u00c9pargne Retraite (PER)<\/strong> : avantage fiscal imm\u00e9diat + rente ou capital \u00e0 la sortie<br \/>\u2714\ufe0f <strong>Assurance-vie multi-supports<\/strong> : outil de capitalisation \u00e0 la fois souple et transmissible<br \/>\u2714\ufe0f <strong>Immobilier locatif ou SCPI<\/strong> : revenus diff\u00e9r\u00e9s non plafonn\u00e9s<br \/>\u2714\ufe0f <strong>Rachat de trimestres<\/strong> : dans certains cas, une optimisation technique puissante<\/p><hr \/><h2>\u00a0Simulation retraite : et vous, o\u00f9 vous situez-vous ?<\/h2><p>Nous proposons une <strong>\u00e9tude personnalis\u00e9e<\/strong> avec :<\/p><ul><li><p>une simulation de <strong>taux de remplacement estim\u00e9<\/strong><\/p><\/li><li><p>des projections de pension selon l\u2019\u00e2ge de d\u00e9part<\/p><\/li><li><p>plusieurs sc\u00e9narios avec PER, immobilier ou assurance-vie<\/p><\/li><li><p>un tableau Excel pour vos arbitrages<\/p><\/li><\/ul><p><strong>Prenez les devants aujourd\u2019hui pour garantir un niveau de vie \u00e0 la hauteur de vos efforts.<\/strong><\/p><hr \/><h2>\ud83d\udcde Contact &amp; Informations<\/h2><p><strong>AVEFI \u2013 Conseil en gestion de patrimoine<\/strong><br \/>\ud83d\udccd 18 bis rue Am\u00e9lie \u2013 75007 Paris<br \/>\ud83d\ude87 M\u00e9tro ligne 8 : La Tour-Maubourg \/ RER C : Invalides<br \/>\ud83d\udcde 01 77 13 78 35<br \/>\u2709\ufe0f <a href=\"mailto:contact@avefi.com\">contact@avefi.com<\/a> | <a href=\"mailto:gestion@avefi.com\">gestion@avefi.com<\/a><br \/>\ud83c\udf10 <a href=\"http:\/\/www.avefi.com\/\">www.avefi.com<\/a><\/p><hr \/><h2>Mentions l\u00e9gales<\/h2><p>Cette newsletter est une publication \u00e0 caract\u00e8re <strong>informatif et publicitaire<\/strong>. Elle ne constitue pas un conseil d\u2019investissement personnalis\u00e9. Pour toute d\u00e9cision patrimoniale, il est essentiel de consulter un conseiller agr\u00e9\u00e9.<\/p><p>\ud83d\udce7 Pour vous d\u00e9sabonner : <a href=\"mailto:contact@avefi.com\">contact@avefi.com<\/a><\/p><p>\u26a0\ufe0f <strong>Attention : Investir comporte des risques, y compris le risque de perte en capital. Les performances pass\u00e9es ne pr\u00e9jugent pas des performances futures. Il est recommand\u00e9 de bien comprendre les caract\u00e9ristiques du produit avant d\u2019investir.<\/strong><\/p><hr \/><p>\u00a0<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-3777","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/avefi.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/3777","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"http:\/\/avefi.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"http:\/\/avefi.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/avefi.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/avefi.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=3777"}],"version-history":[{"count":3,"href":"http:\/\/avefi.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/3777\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3780,"href":"http:\/\/avefi.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/3777\/revisions\/3780"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/avefi.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=3777"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"http:\/\/avefi.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=3777"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"http:\/\/avefi.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=3777"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}