Un investissement doit répondre à un objectif précis. Avant de choisir un produit, posez-vous les bonnes questions.

Quel est l’objectif de votre investissement ?Financer les études de vos enfants, partir en vacances, remplacer un véhicule, transmettre un patrimoine à ses enfants ou ses petits-enfants, constituer un capital en vue de sa retraite ou une épargne de précaution : le choix du produit financier dans lequel vous investissez dépend de la nature de votre projet (notamment en termes de durée et de risque).

Quel est votre horizon de placement ?Le produit choisi doit être en adéquation avec votre horizon d’investissement (à court, à moyen ou à long terme).Quel(s) risque(s) êtes-vous prêt à prendre ?

Le potentiel de rendement d’un placement financier est toujours lié à son niveau de risque. Il faut donc arbitrer entre la rentabilité d’un produit et le risque encouru. Le niveau de risque que vous acceptez de prendre correspond à la somme que vous seriez éventuellement prêt à perdre.

Avoir déjà constitué une épargne de précaution ! Avoir déjà mis en place une épargne pour les projets à moyen terme. Très risqués à court terme (moins de 3 ans), les placements en actions le sont moins sur la durée.

N’investissez en actions que si vous acceptez la possibilité, en cas de scénario défavorable, de perdre une partie de votre investissement. En somme, n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Si vous remplissez cette condition, il faut aussi, tout au long de la vie du placement, vous habituer à voir sa valeur fluctuer. En effet, des fluctuations de 10 ou 15 % sur quelques semaines ne sont pas rares en bourse. Restez calme devant ces variations. Ne remettez jamais en question votre investissement dans la précipitation.

 Diversifiez vos investissements !

Pour réduire le risque de votre investissement, répartissez le sur plusieurs zones géographiques (Amérique du nord, Europe, pays émergents…). De cette façon, votre placement sera bien diversifié sur plusieurs secteurs économiques (les nouvelles technologies, la pharmacie, les compagnies d’assurance…). C’est assez facile d’obtenir une telle répartition, même avec une petite somme d’argent, en achetant des parts de placements collectifs (fonds et de sicav), qui proposent des portefeuilles très diversifiés « clé en main ».

Veillez à investir sur plusieurs fonds si nécessaire.Si vous préférez investir vous-même directement en actions, constituez un portefeuille d’au moins une dizaine de titres répartis sur plusieurs secteurs. Investissez progressivement.

Si vous disposez d’un capital, ne cherchez pas le bon moment pour l’investir, faites-le progressivement. Vous éviterez ainsi le risque de l’investir juste avant une baisse importante de la valeur des actions. Investissez régulièrement la même somme (chaque mois par exemple) et maintenez cet effort durant toute la durée de votre placement. Le rendement de votre investissement sera ainsi moins fluctuant.