Epargne et placement avec Avefi

Epargne

La gestion du couple risque rendement en fonction de vos objectifs

L’assurance Vie – une épargne souple et accessible

L’art du courtage est de choisir les meilleurs contrats et de vous les proposer négociés.

ASSURANCE VIE 

Le contrat d’assurance-vie est un support d’investissement essentiel dans la gestion du patrimoine.

Le contrat d’assurance-vie est accessible à tous en terme d’âge et de ressources financières.

De plus, au sein du cabinet AVEFI nous avons sélectionné pour notre clientèle présente et future une large gamme de contrat d’assurance-vie accessible pour quelconques ressources et disponibilités financières. En effet, chez AVEFI nous proposons des contrats d’assurance-vie accessible à condition d’un versement initial d’au minimum 5.000€.  

Le contrat d’assurance-vie est l’un des placements privilégiés des épargnants Français puisque qu’il offre aux particuliers de multiples possibilités permettant de répondre aux mieux à leur choix patrimoniaux :

1)     Il permet de diversifier vos avoirs grâce aux différents supports accessibles : une large gamme de fonds euros qui offre une garantie en capital VS une large gamme d’unités de comptes qui n’offre pas de garantie sur le capital mais qui est plus rémunérateur.

2)     Il offre la possibilité de choisir entre deux types de contrats : Les contrats mono supports VS Les contrats multisports 

Lors d’un investissement au sein d’un contrat d’assurance-vie, le souscripteur du contrat s’engage envers l’assureur au paiement d’une ou plusieurs primes. En contrepartie, l’assureur doit verser un capital ou une rente à une personne désignée (bénéficiaire) en cas, soit de décès, soit de vie de l’assuré à une époque déterminée au contrat.

Ce placement répond à de nombreux objectifs tel que :

  • vous constituer une épargne de long terme,
  • transmettre votre capital à vos proches,
  • faire fructifier votre capital au sein d’une enveloppe sécuritaire (support en euros) ou diversifiée

(unités de compte),

  • avoir un capital à votre disposition
  • et enfin percevoir des revenus complémentaires. 

Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine indépendant est le plus souvent qualifié comme étant le médecin de famille de votre patrimoine et donc de vos placements. Il a pour finalité de vous aider à

organiser votre patrimoine de façon à que celui-ci soit en « bonne santé financière ». De plus, afin de satisfaire une vaste clientèle en leur proposant une gamme de produits diversifié et accessible à tous, nos conseillers se distinguent des conseillers patrimoniaux des réseaux bancaires ainsi que des gestionnaires de fortune puisqu’ils travaillent au quotidien pour sélectionner et offrir à leurs clients les meilleurs produits disponible sur le marché de part les partenariats qu’ils établissent avec divers groupes financiers de

renom.  Nos conseillers sont disponibles pour vous accompagner à trouver le contrat d’assurance-vie qui vous convient au sein de la large gamme de produit que nous proposons ainsi qu’à vous conseiller en terme d’allocation d’actifs afin de vous aider à sélectionner les actifs répondant à votre profil de risque et à vos objectifs.

Nos conseillers agissent de pour servir au mieux vos intérêts et vos besoins. Contactez-nous!

Le contrat de capitalisation

Un outil méconnu

 Le contrat de capitalisation est un produit d’épargne à moyen ou long terme. Comme son nom l’indique, il permet de capitaliser la somme d’argent que le souscripteur a versé. Ce type de contrat peut être alimenté librement et à votre rythme. En cours de contrat, vous êtes libre d’effectuer des retraits partiels ou un retrait total. Le contrat de capitalisation est accessible à tous en termes d’âge et de ressources financières. Effectivement, il n’y pas de contrainte d’âge requise ; de ce fait tout comme un adulte, un enfant peut disposer de ce placement dès son plus jeune âge.

De plus, au sein du cabinet AVEFI nous avons sélectionné pour notre clientèle présente et future une large gamme de contrat de capitalisation accessible pour quelconques ressources et disponibilités financières.

En effet, chez AVEFI nous proposons des contrats de capitalisation accessible à condition d’un versement initial d’au minimum 7.500€. 

Tout comme le contrat d’assurance-vie, en fonction de votre profil d’investisseur, ce type de contrat offre la possibilité d’investir sur un large panel d’actifs financiers divers et variés :

1)    Il permet de diversifier les avoirs grâce aux différents supports accessibles : une large gamme de fonds euros qui offre une garantie en capital VS une large gamme d’unités de comptes qui n’offre pas de garantie sur le capital mais qui est plus rémunérateur.

2)    Il offre la possibilité de choisir entre deux types de contrats : Les contrats mono supports VS Les contrats multisupports

 

et enfin, le contrat de capitalisation PEA.

Lors d’un investissement au sein d’un contrat de capitalisation, le souscripteur du contrat s’engage envers l’assureur au paiement d’une prime, et il pourra également verser des primes tout au long de la vie de ce contrat.Malgré ses multiples similitudes avec le contrat d’assurance-vie, il ne faut pas le catégoriser en tant que tel puisque contrairement au contrat d’assurance-vie, le contrat de capitalisation ne repose pas sur la couverture d’un potentiel risque soit sur la durée de vie du souscripteur. Donc contrairement au contrat d’assurance-vie, lors du décès du souscripteur le contrat ne se dénoue pas. Celui-ci se transmet et fait donc partie de la masse successorale comme tout actif du patrimoine du défunt. Néanmoins, au terme du contrat les fonds peuvent être versés soit sous forme de capital soit sous forme de rente viagère. 

Ce placement répond à de nombreux objectifs tels que :

Souscription possible pour l’épargne des personnes morales

vous constituez une épargne de long terme ( PEA possible),

transmettre votre capital à vos proches ( pas de dénouement du contrat et démembrement facilité),

faire fructifier votre capital au sein d’une enveloppe sécuritaire (support en euros) ou diversifiée (unités de compte) (pea possible),

de bénéficier d’une fiscalité attractive, avoir un capital sécurisé et à votre disposition ;

et enfin percevoir des revenus complémentaires. 

Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine indépendant est le plus souvent qualifié comme étant le médecin de famille de votre patrimoine et donc de vos placements. Il a pour finalité de vous aider à organiser votre patrimoine de façon à que celui-ci soit en « bonne santé financière ». De plus, afin de satisfaire une vaste clientèle en leur proposant une gamme de produits diversifié et accessible à tous, nos conseillers se distinguent des conseillers patrimoniaux des réseaux bancaires ainsi que des gestionnaires de fortune puisqu’ils travaillent au quotidien pour sélectionner et offrir à leurs clients les meilleurs produits disponibles sur le marché de part les partenariats qu’ils établissent avec divers groupes financiers de renom et leur assurent un suivi personnalisé. 

Nos conseillers sont disponibles pour vous accompagner à trouver le contrat de capitalisation qui vous convient au sein de la large gamme de produit que nous proposons ainsi qu’à vous conseiller en termes d’allocation d’actifs afin de vous aider à sélectionner les actifs répondant à votre profil de risque et à vos objectifs.Nos conseillers agissent pour servir au mieux vos intérêts et vos besoins. Contactez-nous ! 

Un PEA – Le rôle clé de l’allocation

Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) est un instrument d’épargne défiscalisé qui a pour but d’inciter les épargnants à investir dans des actions. Effectivement, ce produit permet de bénéficier de l’attractivité du marché boursier tout en échappant à l’imposition des plus-values et des revenus mais cela à conditions que l’épargne a été conservée au moins 5ans à compter du premier versement.

De plus, ce type de produit peut vous permettre de vous constituer un capital sur le long terme. Néanmoins, l’investissement au sein d’une PEA nécessite rencontre quelques limites :

–        Toute personne physique majeure domiciliée fiscalement en France peut ouvrir un PEA avec un plafond de versements fixé à 150K€.

–       Il est impossible d’ouvrir simultanément plusieurs PEA.

–    Tout retrait avant la 5ème année à compter du premier versement entraîne automatiquement la clôture du PEA. 

Au sein d’un PEA, l’allocation d’actifs renvoie uniquement à des actions et des OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) provenant de France ou de l’Union Européenne. Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine indépendant est le plus souvent qualifié comme étant le médecin de famille de votre patrimoine et donc de vos placements. Il a pour finalité de vous aider à organiser votre patrimoine de façon à que celui-ci soit en « bonne santé financière ».

De plus, afin de satisfaire une vaste clientèle en leur proposant une gamme de produits diversifié et accessible à tous, nos conseillers se distinguent des conseillers patrimoniaux des réseaux bancaires ainsi que des gestionnaires de fortune puisqu’ils travaillent au quotidien pour sélectionner et offrir à leurs clients les meilleurs produits disponibles sur le marché de par les partenariats qu’ils établissent avec divers groupes financiers de renom et leurs assurent un suivi personnalisé. 

Nos conseillers sont disponibles pour vous accompagner ainsi qu’à vous conseiller en termes d’allocation d’actifs afin de vous aider à sélectionner les actifs répondant à votre profil de risque et à votre stratégie d’investissement. Nos conseillers agissent pour servir au mieux vos intérêts et vos besoins. Contactez-nous !   

Et l’épargne retraite

La gestion du temps et de sa fiscalité

Madelin

Le contrat Madelin est un contrat à adhésion individuelle et facultative, permettant d’épargner en vue de se constituer un complément de retraite. Il est ouvert aux professions libérales, aux travailleurs indépendants, aux gérants non-salariés de sociétés de personnes et à certains dirigeants d’entreprise (notamment les gérants majoritaires de SARL à l’IS).  

Ce contrat vise à améliorer les conditions d’existence et d’activité des entrepreneurs individuels 

Des dispositions spécifiques existent : 

  • pour les professions agricoles, sous la forme d’un contrat Madelin Agricole pour les conjoints collaborateurs affiliés aux régimes sociaux obligatoires de base et complémentaire peuvent également bénéficier de la loi Madelin et ainsi se constituer des droits propres distincts de ceux de l’exploitant (son conjoint). 

 Chez AVEFI, nous proposons des contrats Madelin dont le plafond annuel des cotisations périodiques correspond au PASS. Le PASS est le plafond annuel de la sécurité sociale. Les niveaux de cotisations sont revalorisés au 1er janvier de chaque année selon l’évolution du PASS. De plus, les versements exceptionnels sont toujours possibles sur ce type de contrat.  

Dans une démarche de préparation de sa retraite sans consentir un effort d’épargne trop important, le contrat Madelin présente de nombreux avantages et répond à de nombreux objectifs patrimoniaux tels que :  

  • Se constituer des revenus complémentaires sous forme de versement d’une rente viagère au moment du passage à la retraite.  
  • Bénéficier de prévoyance complémentaire et se protéger en cas de perte d’emploi.  
  • Bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu du fait qu’il est possible de déduire des revenus imposables de l’adhérent les cotisations qu’il a versées volontairement (dans une certaine limite de plafonds).  
  • Possibilité de choisir entre deux types de contrats : Les contrats mono supports VS Les contrats multisports.   

Lors d’une adhésion à un contrat Madelin, l’adhérent s’engage envers l’assureur à verser périodiquement, au minimum une fois/an et au maximum 15 fois/an, et jusqu’au moment de son départ à la retraite des cotisations. Au moment du départ à la retraite de l’adhérent, l’assureur lui reverse le capital sous forme de rente viagère.

En cas de décès de l’adhérent, cette rente viagère n’est réversible qu’au profit du conjoint survivant ou du bénéficiaire désigné par l’adhérent, hors droits de succession.  Néanmoins, l’adhésion à un contrat Madelin rencontre quelques limites : L’adhésion à ce type de contrat est réservée uniquement aux professionnels non salariés imposés en tant que BIC, aux libéraux imposés dans la catégorie des BNC et aux dirigeants des sociétés soumises à l’IS. les retraits, mêmes partiels, et les avances en cours de contrat sont impossibles. 

Seulement deux types de sorties du contrat sont envisageables : 

  • La sortie à l’échéance du contrat : La sortie s’effectue alors dès le départ à la retraite de l’adhérent sous forme de rente viagère. Ces rentes sont imposées via le régime fiscal des salaires et pensions, elles bénéficient donc de l’abattement de 10%. Les fonds dans ce cas sont donc indisponibles jusqu’au moment du passage à la retraite. 
  • La sortie anticipée qui est possible uniquement dans certains cas particuliers tels que invalidité de l’adhérent l’empêchant d’exercer une activité professionnelle, surendettement de l’assuré, décès du conjoint, cessation d’activité à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire, expiration des droits de l’assuré aux allocations chômage,…  

Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine indépendant est le plus souvent qualifié comme étant le médecin de famille de votre patrimoine et donc de vos placements. Il a pour finalité de vous aider à organiser votre patrimoine de façon à que celui-ci soit en « bonne santé financière ». De plus, afin de satisfaire une vaste clientèle en leur proposant une gamme de produits diversifié et accessible à tous, nos conseillers se distinguent des conseillers patrimoniaux des réseaux bancaires ainsi que des gestionnaires de fortune puisqu’ils travaillent au quotidien pour sélectionner et offrir à leurs clients les meilleurs produits disponibles sur le marché de part les partenariats qu’ils établissent avec divers groupes financiers de renom et leur assurent un suivi personnalisé.  

Nos conseillers sont disponibles pour vous accompagner à trouver le contrat Madelin qui vous convient au sein de la large gamme de produit que nous proposons ainsi qu’à vous conseiller en termes d’allocation d’actifs afin de vous aider à sélectionner les actifs répondant à votre profil de risque et à vos objectifs. Nos conseillers agissent pour servir au mieux vos intérêts et vos besoins. Contactez-nous !  

Le PERP

 Le PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire) est un produit d’épargne de long terme souscrit dans le but d’obtenir des revenus complémentaires au moment du départ à la retraite et cela tout en optimisant sa fiscalité. Celui-ci est ouvert à tous sans condition particulières (telles que son âge, sa profession,…) et il est possible d’en souscrire un ou plusieurs.

Ce placement permet donc d’épargner librement en fonction de vos revenus disponibles.  

Chez AVEFI, nous proposons des PERP dans une démarche de préparation de sa retraite sans consentir un effort d’épargne trop important.

Le PERP présente de nombreux avantages et répond à de nombreux objectifs patrimoniaux tels que :  

  • Se constituer des revenus complémentaires soit sous la forme d’une rente viagère soit sous la forme d’un capital au moment du départ à la retraite du souscripteur ou encore à l’âge correspondant à l ‘espérance de vie de l’adhérent diminuée de 15ans.   
  • Bénéficier de prévoyance complémentaire.  
  • Bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu du fait qu’il est possible de déduire du revenu net global du foyer fiscal de l’adhérent les versements effectués dans la limite de 10 % des revenus d’activité professionnelle de N-1 ou de 10 % du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) de l’année précédente. 

Les niveaux de cotisations sont revalorisés au 1er janvier de chaque année selon l’évolution du PASS.   

Lors de la souscription d’un PERP, le souscripteur à la possibilité d’alimenter son PERP jusqu’au moment de son départ à la retraite : 

  • Par des versements libres ou programmés Aucun montant minimum légal de versement n’est exigé Les versements ne sont pas plafonnés
  • Possibilité, pendant la phase d’épargne, de transférer son épargne sur un autre PERP  

Après une phase d’épargne bloquée, une rente viagère ou un capital est versé au souscripteur au moment de son départ en retraite, ce qui lui permet de s’assurer un complément de revenus. Le montant de la rente dépend des droits acquis et du support d’investissement de l’épargne qui a été choisi. 

En cas de décès de l’adhérent, une rente est réversible :  Sous forme de rente viagère au profit du conjoint survivant ou du bénéficiaire désigné par l’adhérent. Celle-ci peut être temporaire et versée au minimum pendant 10 ans. Sous forme de rente temporaire d’éducation au profit des enfants mineurs à la date de décès de l’adhérent. Celle-ci est versée jusqu’à leur 25ème anniversaire. 

 Néanmoins, l’adhésion à un contrat PERP rencontre quelques limites :

  •  Durant la phase d’épargne, le contrat n’est pas rachetable et l’adhérent ne peut bénéficier d’avance sur le contrat. Seulement deux types de sorties du contrat sont envisageables : 
  • La sortie à l’échéance du contrat : La sortie s’effectue alors dès le départ à la retraite de l’adhérent soit sous forme de rente viagère soit sous forme de capital. Ces sorties sont imposées via le régime fiscal des salaires et pensions, elles bénéficient donc de l’abattement de 10%. Les fonds dans ce cas sont donc indisponibles jusqu’au moment du passage à la retraite. 
  • La sortie anticipée par le versement d’un capital est possible uniquement dans certains cas exceptionnels tels que invalidité de 2ème ou 3ème catégorie de l’adhérent, surendettement de l’assuré, décès du conjoint ou du partenaire lié par un PACS, cessation d’activité à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire, expiration des droits de l’assuré aux allocations chômage,… 

 Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine indépendant est le plus souvent qualifié comme étant le médecin de famille de votre patrimoine et donc de vos placements. Il a pour finalité de vous aider à organiser votre patrimoine de façon à que celui-ci soit en « bonne santé financière ». De plus, afin de satisfaire une vaste clientèle en leur proposant une gamme de produits diversifié et accessible à tous, nos conseillers se distinguent des conseillers patrimoniaux des réseaux bancaires ainsi que des gestionnaires de fortune puisqu’ils travaillent au quotidien pour sélectionner et offrir à leurs clients les meilleurs produits disponibles sur le marché de part les partenariats qu’ils établissent avec divers groupes financiers de renom et leur assurent un suivi personnalisé.   Nos conseillers sont disponibles pour vous accompagner à trouver le PERP qui vous convient au sein de la large gamme de produit que nous proposons ainsi qu’à vous conseiller en termes d’allocation d’actifs afin de vous aider à sélectionner les actifs répondant à votre profil de risque et à vos objectifs. Nos conseillers agissent pour servir au mieux vos intérêts et vos besoins. Contactez-nous !  

Le bon sens

 Diversifiez vos investissements !

Pour réduire le risque de votre investissement, répartissez-le sur plusieurs zones géographiques (Amérique du nord, Europe, pays émergents…). De cette façon, votre placement sera bien diversifié sur plusieurs secteurs économiques (les nouvelles technologies, la pharmacie, les compagnies d’assurance…). C’est assez facile d’obtenir une telle répartition, même avec une petite somme d’argent, en achetant des parts de placements collectifs (fonds et de sicav), qui proposent des portefeuilles très diversifiés « clé en main ».

Veillez à investir sur plusieurs fonds si nécessaire.Si vous préférez investir vous-même directement en actions, constituez un portefeuille d’au moins une dizaine de titres répartis sur plusieurs secteurs. Investissez progressivement.

Si vous disposez d’un capital, ne cherchez pas le bon moment pour l’investir, faites-le progressivement. Vous éviterez ainsi le risque de l’investir juste avant une baisse importante de la valeur des actions. Investissez régulièrement la même somme (chaque mois par exemple) et maintenez cet effort durant toute la durée de votre placement. Le rendement de votre investissement sera ainsi moins fluctuant.

IMMOBILIER

DIRECT ET INDIRECT

Immobilier Direct :

L’immobilier a toujours occupé une place de choix dans la composition du patrimoine type d’un investisseur. Cet engouement trouve sa justification dans la performance globale du placement, le rendement locatif qu’il peut procurer et dans sa capacité à protéger l’épargne sur le long terme. Bien évidemment, la plus élémentaire des motivations demeure l’accession à la propriété pour bon nombre de familles. Effectivement, acheter un bien immobilier est un investissement rassurant pour un certains nombres de personnes car on se crée un patrimoine “physique” en utilisant l’effet de levier du crédit et cela sans conditions particulières d’investissement (pas de montant minimal d’investissement). En France, plusieurs types d’investissements immobiliers sont possibles, ici nous allons nous intéresser à l’investissement en immobilier direct et plus exactement à l’immobilier locatif. L’investissement immobilier

locatif peut se faire sous différentes formes. On a le choix essentiellement entre la location nue ou Meublée. Avec ce type d’investissement vous pouvez obtenir des rendements de plus de 4,35%. Pour atteindre ce niveau de rendement il est nécessaire de chercher le bien immobilier adéquat et qui vous correspond en termes de besoins et d’objectifs. Néanmoins ce rendement n ‘est pas net, pour l’obtenir il

faudra soustraire les frais annexes tels que les charges de copropriété, l’assurance, la taxe foncières, les travaux, … Dans une démarche d’investissement, l’immobilier direct présente de nombreux avantages et répond à de nombreux objectifs patrimoniaux tels que :

·        Se constituer un capital de long terme,

·        Profiter des règles comptables et fiscales avantageuses

·        Bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu

·        Percevoir des revenus complémentaires  

Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine indépendant est le plus souvent qualifié comme étant le médecin de famille de votre patrimoine et donc de vos placements. Il a pour finalité de vous aider à organiser votre patrimoine de façon à que celui-ci soit en « bonne santé financière ». De plus, afin de satisfaire une vaste clientèle en leur proposant une gamme de produits diversifié et accessible à tous, nos

conseillers se distinguent des conseillers patrimoniaux des réseaux bancaires ainsi que des gestionnaires de fortune puisqu’ils travaillent au quotidien pour sélectionner et offrir à leurs clients les meilleurs produits disponibles sur le marché de part les partenariats qu’ils établissent avec divers groupes financiers de renom et leurs assurent un suivi personnalisé. Nos conseillers sont disponibles pour vous accompagner dans vos

projets ainsi qu’à vous conseiller en termes de vente ou de recherche immobilière d’habitation neuf ou ancien afin de vous aider à prendre les décisions répondant à votre profil de risque et à votre stratégie

d’investissement. 

Le cabinet AVEFI propose en partenariat avec des grands noms de la promotion immobilière, des investissements immobiliers de qualité et offrant de bonnes performances financières. Nos conseillers agissent pour servir au mieux vos intérêts et vos besoins. Contactez-nous!

Immobilier indirect : SCPI / OPCI et SCI

Le choix de la diversification prudente….

L’immobilier a toujours occupé une place de choix dans la composition du patrimoine type d’un investisseur. Cet engouement trouve sa justification dans la performance globale du placement et du rendement locatif qu’il peut procurer.En France, plusieurs types d’investissements immobilier sont possibles, ici nous allons nous intéresser à l’investissement en immobilier indirect (sans contrainte) et plus exactement aux parts de SCPI. Les SCPI (Société Civile en Placement Immobilier), appelées aussi Pierre Papier, sont des produits d’investissement collectif de long terme qui permettent de collecter de l’épargne auprès de différents investisseurs pour la réinvestir dans l’acquisition d’un patrimoine immobilier.  Par conséquent, L’investissement en SCPI est une alternative de choix pour investir dans l’immobilier sans souci de gestion et avec une mise initiale faible. Contrairement à un achat immobilier classique, l’investissement dans des parts de SCPI peut se réaliser avec de faibles montants (5000€ minimum environ). En contrepartie les investisseurs reçoivent potentiellement des revenus trimestriels proportionnels à leurs investissements.En

souscrivant des parts de SCPI, vous placez dans des organismes collectifs dont le but est l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier en vue de le louer. Les SCPI ont elles aussi des avantages qui font partis des raisons de votre investissement, en effet les SCPI offrent un accès à l’immobilier tertiaire, un capital de départ limité et vous n’aurez pas à vous occuper d’aucune gestion.Il existe différents types de SCPI, il sera donc nécessaire de sélectionner parmi une large gamme, celles qui répondent à vos attentes et à vos projets

patrimoniaux. Cet investissement, peut être réalisé au comptant ou à crédit ; et peut se faire en direct ou via un contrat d’assurance-vie. Parmi les parts de SCPI que nous commercialisons, nous retrouvons les parts de SCPI Corum XL qui ont offert une performance de 7,91% en 2018. Néanmoins, il est important de retenir que les performances passées ne préjugent pas des performances futures puisque celles-ci sont susceptibles de varier en fonction des cycles immobiliers. 

Dans une démarche d’investissement, l’immobilier indirect présente de nombreux avantages et répond à de nombreux objectifs patrimoniaux tels que :

·       Se constituer un capital diversifié, sans soucis de gestion et de long terme,

·    Faciliter la transmission du patrimoine

. Optimiser sa fiscalité

·       Obtenir des revenus complémentaires potentiels

·       Mutualisation et diversification des risques

·       Patrimoine accessible à partir d’une mise de fonds limitée

 



Néanmoins, compte tenu de sa nature, il est exposé à de nombreux facteurs de risques tels que :·      

Risque en revenu et en capital·      

Risque de liquidité·      

Risque de marché·      

Risque lié à l’endettement·      

Risque lié à des investissements dans des actifs immobiliers

 

Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine indépendant est le plus souvent qualifié comme étant le médecin de famille de votre patrimoine et donc de vos placements. Il a pour finalité de vous aider à organiser votre patrimoine de façon à que celui-ci soit en « bonne santé financière ». De plus, afin de satisfaire une vaste clientèle en leur proposant une gamme de produits diversifié et accessible à tous, nos conseillers se distinguent des conseillers patrimoniaux des réseaux bancaires ainsi que des gestionnaires de fortune puisqu’ils travaillent au quotidien pour sélectionner et offrir à leurs clients les meilleurs produits disponibles sur le marché de part les partenariats qu’ils établissent avec divers groupes financiers de renom et leurs assurent un suivi personnalisé. Nos conseillers sont disponibles pour vous accompagner à sélectionner les SCPI qui conviennent, au sein de la large gamme de produit que nous proposons, à votre

profil de risque et à vos objectifs. Le cabinet AVEFI propose en partenariat avec des grands noms de la promotion immobilière, des investissements en immobilier indirect alliant qualité et bonnes performances financières. Nos conseillers agissent pour servir au mieux vos intérêts et vos besoins.

Contactez-nous! 

LMNP / PINEL

La gestion de sa fiscalité et du risque

l’emplacement, l’emplacement, l’emplacement

Le LMNP

La location meublée non professionnelle (LMNP) est un statut qui se déduit du statut de la location meublée professionnelle (LMP), plus exactement la location meublée est considérée comme étant exercée à titre non professionnel lorsque 1 des 3 conditions suivantes est remplie : 

  • Aucun membre du foyer fiscal n’est inscrit au RCS en tant que loueur professionnel 
  • Les revenus issus de la location ne dépassent pas 23K€ 
  • Les revenus issus de la location ne dépassent pas 50% des revenus du foyer fiscal  

Le statut de loueur en meublé non professionnel permet d’accéder, par la location de biens immobiliers meublés, à un dispositif fiscal particulier, sans conditions particulières d’investissement puisqu’il n’y a pas de montant minimal d’investissement imposé aux investisseurs. Le LMNP est donc un type de gestion de votre patrimoine immobilier locatif.  

Dans une démarche d’investissement immobilier, la LMNP présente de nombreux avantages et répond à de nombreux objectifs patrimoniaux tels que :  

  • Se constituer un patrimoine et des revenus complémentaires   
  • Profiter des règles comptables et fiscales avantageuses   
  • Bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu   
  • Bénéficier d’une gestion simplifiée et d’une bonne rentabilité  

 Un investissement LMNP consistait initialement à acquérir un bien neuf en résidence de service. Néanmoins, au fil du temps le statut de LMNP a évolué et dorénavant l’acquisition d’un bien dit « standard » peut aussi être considéré comme un investissement LMNP à la seule condition que celui-ci soit meublé. Dans une résidence de service, ce bien sera ensuite loué à la société gestionnaire via un bail commercial pour une durée d’engagement comprise entre 9 ans et 12 ans. Cette société gestionnaire gère la location du bien, plus exactement elle se charge de trouver un locataire et de reverser le loyer.   

Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine indépendant est le plus souvent qualifié comme étant le médecin de famille de votre patrimoine et donc de vos placements. Il a pour finalité de vous aider à organiser votre patrimoine de façon à que celui-ci soit en « bonne santé financière ». De plus, afin de satisfaire une vaste clientèle en leur proposant une gamme de produits diversifié et accessible à tous, nos conseillers se distinguent des conseillers patrimoniaux des réseaux bancaires ainsi que des gestionnaires de fortune puisqu’ils travaillent au quotidien pour sélectionner et offrir à leurs clients les meilleurs produits disponibles sur le marché de part les partenariats qu’ils établissent avec divers groupes financiers de renom et leur assurent un suivi personnalisé.   Nos conseillers sont disponibles pour vous accompagner à trouver l’investissement LMNP qui vous convient, compte-tenu de votre profil et de vos objectifs, au sein de la large gamme de produit que nous proposons ainsi qu’étudier l’impact de ce projet sur votre situation globale. Nos conseillers agissent pour servir au mieux vos intérêts et vos besoins. Contactez-nous !  

Pinel

Parmi l’ensemble des dispositifs de défiscalisation immobilière, celui de la loi Pinel a pour objectif principal de favoriser l’investissement immobilier, via une fiscalité avantageuse, afin de rendre le marché de l’immobilier stable dans le temps. 

Pour bénéficier de l’avantage fiscal de ce dispositif et plus exactement de la réduction d’impôt que ce dispositif incombe il est nécessaire de respecter plusieurs conditions telles que : Le bien immobilier doit être: 

  • à fin locative neuf / en l’état futur d’achèvement voire en rénovation complète si les logements ne sont pas neufs /
  •  logement que vous faites construire soit situé dans une des 3 zones éligibles : A bis, A ou B1 loué à titre de résidence principale loué au plus tard 1 an après la date d’achèvement du bien ou après son acquisition par le propriétaire loué à un prix mensuel, charges non comprises, ne dépassant pas un certain plafond en fonction de la zone d’implantation du bien
  •   Le locataire doit : avoir un revenu fiscal de référence du foyer doit respecter un plafond règlementaire en fonction des zones d’implantation du logement  
  • De plus, une fois que toutes ces conditions sont respectées, la réduction d’impôt sera applicable uniquement sur la part inférieure ou égale à un investissement de 300K€ par personne et par an et elle ne pourra dépasser 5500€ par m2 de surface habitable.
  • Et pour finir, cette réduction d’impôt s’applique à 2 logements maximum par an.  

Globalement, l’investissement Pinel s’adresse aux personnes payant plus de 2000€ d’impôt sur le revenu à payer par an et/ou disposant d’un taux d’endettement inférieur ou égal à 30%.  Ce bien sera ensuite loué pour une durée d’engagement de 6 ans ou 9 ans, cette durée d’engagement peut être prolongée pour arriver à un maximum de 12 ans.

De plus, en fonction de la durée d’engagement de la location le taux de réduction d’impôt qui s’applique sur le montant de votre investissement varie  

  • 12% pour une durée de 6ans
  • 18% pour une durée de 9ans 
  •  La prolongation de la durée pour 3 ans fait profiter d’un taux de réduction supplémentaire de 3%  

Dans une démarche d’investissement immobilier, la loi PINEL présente de nombreux avantages et répond à de nombreux objectifs patrimoniaux tels que :

  Se constituer un patrimoine et des revenus complémentaires   

Profiter des règles comptables et fiscales avantageuses   

Bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu en fonction de la durée d’engagement ou de la localisation du bien immobilier  

Abattement fiscal pouvant atteindre 63 000€ sur 12 ans  

 Possibilité pour le propriétaire de louer le logement à ses descendants ou également ses ascendants   

 Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine indépendant est le plus souvent qualifié comme étant le médecin de famille de votre patrimoine et donc de vos placements. Il a pour finalité de vous aider à organiser votre patrimoine de façon à que celui-ci soit en « bonne santé financière ». De plus, afin de satisfaire une vaste clientèle en leur proposant une gamme de produits diversifié et accessible à tous, nos conseillers se distinguent des conseillers patrimoniaux des réseaux bancaires ainsi que des gestionnaires de fortune puisqu’ils travaillent au quotidien pour sélectionner et offrir à leurs clients les meilleurs produits disponibles sur le marché de part les partenariats qu’ils établissent avec divers groupes financiers de renom et leur assurent un suivi personnalisé.   Nos conseillers sont disponibles pour vous accompagner à trouver l’investissement PINEL qui vous convient, compte-tenu de votre profil et de vos objectifs, au sein de la large gamme de produit que nous proposons ainsi qu’étudier l’impact de ce projet sur votre situation globale. Nos conseillers agissent pour servir au mieux vos intérêts et vos besoins. Contactez-nous !  

FCPI, FIP, … un investissement à la marge

Les FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation) sont des fonds communs de placement à risque du fait qu’ils comportent des aléas en termes de rentabilité. Elles ont vocation à investir au moins 70% de leurs fonds dans des entreprises innovantes non cotées, et par conséquent de financer la croissance et le développement d’entreprises non cotées en Bourse.

Souscrire à des parts de FCPI, vous donnent droit à :

–       Une fiscalité avantageuse : Les parts de FCPI procure un avantage fiscal sur les gains et les plus-values qu’elles procurent.

–       Une réduction d’impôt sur le revenu : Cette réduction d’impôt immédiate est égale à 18% (sous réserve de l’accord des institutions européennes, ce taux pourrait être porté à 25 % dans le courant de l’année 2019) du montant des versements nets effectués. Néanmoins, cette réduction d’impôt est limitée à 4320€/ an ou 2160€/an selon votre situation (mariage, PACS, célibataire, veuf ou divorcé).Et cela à condition de s’engager à conserver les parts sur le moyen/long terme et plus exactement pendant 5 ans minimum à compter de la souscription des parts. 

Dans une démarche d’investissement,cela présente de nombreux avantages et répond à de nombreux objectifs patrimoniaux tels que :

·        Diversification des actifs financiers

·        Optimiser sa fiscalité

·        Mutualisation des risques

 Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine indépendant est le plus souvent qualifié comme étant le médecin de famille de votre patrimoine et donc de vos placements. Il a pour finalité de vous aider à organiser votre patrimoine de façon à que celui-ci soit en « bonne santé financière ». De plus, afin de satisfaire une vaste clientèle en leur proposant une gamme de produits diversifié et accessible à tous, nos conseillers se distinguent des conseillers patrimoniaux des réseaux bancaires ainsi que des gestionnaires de fortune

puisqu’ils travaillent au quotidien pour sélectionner et offrir à leurs clients les meilleurs produits disponibles sur le marché de part les partenariats qu’ils établissent avec divers groupes financiers de renom et leurs assurent un suivi personnalisé. Nos conseillers sont disponibles pour vous accompagner à sélectionner les parts de FCPI qui conviennent, au sein de la large gamme de produit que nous proposons, à votre profil de risque et à vos objectifs. Nos conseillers agissent pour servir au mieux vos intérêts et vos besoins.

Contactez-nous! 

Bourse

 Le mot « bourse » désigne le lieu public ou s’assemblent, à certaines heures, les négociants, les banquiers, les agents de change, les courtiers, pour s’échanger des produits financiers. La bourse permet donc de rapprocher les gens qui ont des besoins de financement (l’offre) et les agents qui ont des capacités de financement (la demande) et par conséquent de facilite le financement de l’économie. Les entités ayant des besoins de financement émettent des titres financiers qui seront achetés par des entités souhaitant investir et qui ont la capacité de financement. Comme sur tous les marchés, les prix sur le marché boursier dépendent de l’offre et la demande. Au sein du marché boursier, on peut distinguer différents marchés:v le marché primaire: les titres sont émis pour la première fois sur ce marché, on parle de « marché du neuf »v le marché secondaire : les titres sont revendus sur

ce marché, on parle de « marché de l’occasion » 

Plusieurs produits financiers sont échangés sur les marchés boursiers, on y retrouve notamment: 

Ø Les actions: c’est un titre de propriété donnant le droit de percevoir une rémunération appelé « le dividende ». Détenir une action, c’est détenir une partie du capital d’une société.

Ø Les obligations: c’est un titre de créance donnant le droit de percevoir tous les ans des intérêts appelés « coupons ». Emettre une obligation revient à contracter un emprunt auprès des investisseurs

Ø Les parts d’OPCVM: c’est une fraction d’un portefeuille d’instruments financiers composé principalement de FCP et de SICAV

Ø Les produits dérivés: ce sont des produits dont l’évolution dépend d’un autre actif appelé le « sous-jacent » Dans une démarche d’investissement boursière, le marché boursier présente de nombreux avantages et répond à de nombreux objectifs patrimoniaux tels que :

o  Se constituer un capital 

o  Un investissement en théorie « plus rémunérateur » 

o  Possibilité de diversifier ses placements et par conséquent de

limiter les risques 

o  Possibilité de vendre et d’acheter des titres boursiers à tout moment

o  Bénéficier d’une fiscalité avantageuse 

o  Participation à l’essor économique 

Néanmoins, le marché boursier n’est pas un long fleuve tranquille puisque placer son épargne sur les marchés financiers comportent des risques de pertes en capital non négligeables en raison des fluctuations quotidiennes des instruments financiers.  Pour investir en bourse, il est donc nécessaire:

– D’aimer le risque

– D’être prêt à supporter des pertes 

– De bénéficier d’aucune garantie en capital 

Nos conseillers sont disponibles pour vous accompagner ainsi que pour vous conseiller en termes d’allocation d’actifs afin de vous aider à sélectionner les actifs répondant au mieux à votre profil de risque et à votre stratégie d’investissement. Nos conseillers agissent

pour servir au mieux vos intérêts et vos besoins. Contactez-nous ! 

Malraux et Monuments historique

La gestion de sa fiscalité

Malraux – rappel

Parmi l’ensemble des dispositifs de défiscalisation immobilière, le plus ancien de France est celui de la loi Malraux qui a pour objectif principal de préserver et de mettre en valeur le patrimoine français, via une fiscalité avantageuse. C’est un outil de défiscalisation ayant pour but de réhabiliter et de rénover intégralement des biens anciens en vue d’obtenir de nombreux avantages notamment fiscaux. Ce dispositif répond à deux objectifs:

·       préservation du patrimoine historique et architectural français.

·       compléter l’offre locative par l’augmentation de la location dans les centres-villes historiques de France. Ce dispositif encourage la restauration du centre-ville ancien, et des bâtiments situées dans des zones sauvegardées, par le biais de la réduction d’impôt qui est calculée sur le montant des travaux (de rénovation) éligibles au dispositif dans la limite de 400K€ pour une période de 4 années consécutives

par contribuable (pas de limite annuelle mais un plafond global). 

Pour bénéficier de l’avantage fiscal de ce dispositif et plus exactement de la réduction d’impôt que ce dispositif incombe il est nécessaire de respecter plusieurs conditions telles que :

·       Lorsque les dépenses portent sur un bien à usage d’habitation, le propriétaire doit prendre l’engagement de le louer nu, à usage de résidence principale du locataire, et pendant une durée de 9 ans.

·       Vous ne pouvez pas louer le bien à un membre de votre famille

·       La mise en location doit être obligatoirement effective dans les 12 mois suivant l’achèvement des travaux

·       La réalisation des travaux dans le cadre du programme Malraux ne doit pas s’étaler sur plus de trois ans après la délivrance du permis de construire 

En fonction de la situation des immeubles, le taux de réduction d’impôt qui s’applique sur le montant des travaux peut varier:v Il est fixé à 22 % v Il est porté à 30% lorsque les dépenses sont effectuées pour les immeubles situés dans un Site Patrimoniale Remarquable (SPR) couvert par un plan de Sauvegarde et de Mise en Valeur (PSMV), dans des quartiers anciens dégradés ou dans un quartier regroupant une forte concentration d’habitats anciens dégradés et conventionnés

Monuments historiques

Parmi l’ensemble des dispositifs de défiscalisation immobilière, il existe aussi celui de l’investissement en « Monuments historiques ». Ce dispositif donne droit aux propriétaires d’immeubles considérés en tant que

« Monuments Historiques », mis en location ou utilisés à titre de résidence principale ou secondaire, de déduire de leur revenu global tout ou partie des charges foncières (travaux de rénovation notamment) et la totalité des intérêts de l’emprunt ayant servi à l’acquisition et à la rénovation du bien. Les charges foncières supportées par les propriétaires de monuments historiques peuvent être admises en déduction de plusieurs manières :

o  soit du revenu global du propriétaire lorsque l’immeuble ne lui procure aucune recette.

o  soit du revenu foncier procuré par l’immeuble, lorsque celui-ci donne lieu à la perception de recettes imposables et qu’il n’est pas occupé par le propriétaire.

o  soit pour partie du revenu foncier et pour partie du revenu global, lorsque l’immeuble procure des recettes mais est occupé en partie par son propriétaire. Pour bénéficier de l’avantage fiscal que ce dispositif incombe il est nécessaire de respecter une des deux conditions suivantes :

Ø Immeubles classés ou inscrits au titre des monuments historiques.

Ø Immeubles faisant partie du patrimoine national en raison du label délivré par la Fondation du patrimoine,

si ce label a été accordé sur avis favorable de l’unité départementale de l’architecture et du patrimoine (UDAP). Globalement, beaucoup de personnes pensent que les investissements en loi Malraux et en « Monuments Historiques » sont réservés aux personnes les plus fortunées.

Or aujourd’hui ils s’adressent aux contribuables, très fortement imposés.  

Dans une démarche d’investissement immobilier, les dispositifs PINEL et « Monuments historiques » présentent de nombreux avantages et répondent à de nombreux objectifs patrimoniaux tels que :           

•         Se constituer un patrimoine             

•         Percevoir des revenus complémentaires             

•         Bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu  

 Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine indépendant est le plus souvent qualifié comme étant le médecin de famille de votre patrimoine et donc de vos placements. Il a pour finalité de vous aider à organiser votre patrimoine de façon à que celui-ci soit en « bonne santé financière ». De plus, afin de satisfaire une vaste clientèle en leur proposant une gamme de produits diversifié et accessible à tous, nos conseillers se distinguent des conseillers patrimoniaux des réseaux bancaires ainsi que des gestionnaires de fortune puisqu’ils travaillent au quotidien pour sélectionner et offrir à leurs clients les meilleurs produits disponibles sur le marché de part les partenariats qu’ils établissent avec divers groupes financiers de renom et leur assurent un suivi personnalisé.  Nos conseillers sont disponibles pour vous accompagner à trouver l’investissement « Malraux » et/ou « Monuments historiques » qui vous convient, compte-tenu de votre profil et de vos objectifs, au sein de la large gamme de produit que nous proposons ainsi qu’étudier l’impact de ce projet sur votre situation globale.Nos conseillers agissent pour servir au mieux vos intérêts et vos besoins.

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